पैरेंट बनने वाले हैं तो जान लें बच्चों के आने से पहले ही फाइनेंशियल प्लानिंग क्यों है जरूरी

Financial Planning For Kids: बच्चों के दुनिया में आने से पहले ही फाइनेंशियल प्लानिंग शुरू करनी चाहिए जिससे आने वाला नन्हा मेहमान ना सिर्फ मौजूदा समय में आर्थिक रूप से सुरक्षित हो, बल्कि भविष्य में भी सेफ हो.

बच्चों के लिए फाइनेंशियल प्लानिंग (फोटो क्रेडिट- freepik)

अनूप सेठ

Financial Planning: क्या आप नए पैरेंट बने हैं? नया पैरंटहुड जितना रोमांचकारी होता है वह उतना ही चुनौतीपूर्ण भी रहता है. डायपर, वाइप्स और बेबी फॉर्मूला के अचानक उभरने से आप फंस सकते हैं. हालांकि इस रोमांचक अनुभव का किसी चीज से समझौता नहीं किया जा सकता है, इस अतिरक्त खर्चे में कोई मदद भी नहीं कर सकता है लेकिन पैरंटहुड के हिस्से के रूप में पार्सल में आने वाले इन खर्चों को कम किया जा सकता है. जैसे-जैसे साल बीतते हैं और आपका बच्चा अपनी एजुकेशन शुरू करता है, वैसे-वैसे ये खर्च बढ़ते जाते हैं. इसलिए, मैं जिस भी नए पेरेंट्स से बात करता हूं, उन्हें मेरी एक ही जोरदार सलाह हमेशा होती है - अपने बच्चे के भविष्य के लिए फाइनेंशियल प्लानिंग बनाना शुरू करें.

पेरेंट्स को फाइनेंशियल प्लानिंग करने में मदद कर सकने वाली टिप्स के बारे में बताने से पहले ये समझें कि अब हम जिस वातावरण में रहते हैं, वह हमारे पेरेंट्स के जीवन से कितना अलग है.

पिछले कुछ दशकों में प्रोफेशनल और एजुकेशनल लैंडस्केप में तेज गति से बदलाव आया है. जबकि हमारे माता-पिता के पास इंजीनियरिंग, टीचिंग, मेडिसिन, बैंकिंग, चार्टर्ड एकाउंटेंट्स आदि जैसे चुनने के लिए केवल कुछ पारंपरिक करियर थे, नई पीढ़ी के पास काफी सारी चॉइस है. करियर का नेचर एक स्टेटिशियन से लेकर एक घुड़सवार तक होती है. आज के बच्चों के लिए, जैसा कि वे कहते हैं, दुनिया वास्तव में उनकी कस्तूरी है. दुनिया करियर के विकल्प के मामले में अभूतपूर्व प्रगति देख रही है और बच्चे डेटा साइंस, यूआई/यूएक्स, आर्ट थेरेपी, मास्टर डिस्टिलर, गेमिंग एनालिसिस आदि जैसे विभिन्न क्षेत्रों में स्पेशलाइज्ड एजुकेशन की ओर बढ़ रहे हैं. इसके साथ ही बड़ी संख्या में बच्चे विदेश में क्वालिटी एजुकेशन प्राप्त करना चाहते हैं.

इसका मतलब है, बच्चों को जैसे ही पता चलता है कि भविष्य में उन्हें क्या करना है वैसे ही पेरेंट्स बड़े खर्चों के लिए तैयार रहना चाहिए. ऐसे में न केवल सावधानीपूर्वक फाइनेंशियल प्लानिंग आवश्यक है, बल्कि अनिवार्य है. तो, आप इस चुनौतीपूर्ण कार्य को कैसे पूरा करेंगे? यह एक ऊबड़-खाबड़ राइड है, लेकिन यह एक कामयाब राइड हो सकती है. एक नजर देखते हैं:

1. भविष्य के संभावित खर्चों का जायजा लें

आम तौर पर, पारंपरिक और गैर-पारंपरिक हायर एजुकेशन का कॉस्ट कॉम्पोनेंट ज्यादा ही रहेगा. यदि आपका बच्चा विदेश में पढ़ाई करने का फैसला करता है तो यह लागत और बढ़ जाएगी. यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि 2020 के बाद से विदेशी शिक्षा की लागत में 20 फीसदी की वृद्धि हुई है और इसका कारण यह है कि मुद्रास्फीति और फॉरेन एक्सचेंज रेट जैसे फैक्टर, अगले कुछ दशकों में यह और बढ़ेगा. ट्यूशन फीस के अलावा, हवाई किराए, आवास, एक्स्ट्रा करिकुलर, इमरजेंसी आदि जैसी अतिरिक्त लागतें हो सकती हैं, जिनके लिए प्रावधान करने की आवश्यकता है.

इसलिए, आपका पहला काम यह पहचान करना है कि यदि आपका बच्चा अपनी ग्रेजुएशन लेवल की पढ़ाई शुरू करने के लिए फॉरेन एजुकेशन विकल्प चुनता है तो आप पर कितना खर्च आने की संभावना है.

2. फाइनेंशियल कंडीशन पर ओवरऑल विचार आवश्यक है

कोई भी वित्तीय योजना प्रभावी ढंग से तब तक नहीं की जा सकती जब तक कि समग्र रूप से न देखा जाए, जिसमें आप इमरजेंसी सहित अपने लाइफ इवेंट्स पर विचार करते हैं. कई अनिश्चितताएं आपके बच्चे के भविष्य के लिए आपकी फाइनेंशियल तैयारी को पटरी से उतार सकती हैं. परिवार में कोई अचानक बीमारी, विकलांगता या महामारी जैसी अप्रत्याशित घटना के कारण वेतन की हानि, कमाने वाले की मृत्यु आदि आपकी बचत या निवेश को आधा कर सकता है यदि एडवांस में इसका हिसाब नहीं किया जाए .

3. क्या आपके फाइनेंशियल सॉल्यूशंस तेजी से मूव कर सकते हैं?

जैसे-जैसे आपके बच्चे अपने प्रारंभिक वर्षों में आगे बढ़ेंगे स्वाभाविक रूप से उनकी वित्तीय आवश्यकताएं भी बढ़ेंगी या बदलेंगी. यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आपकी फाइनेंशियल प्लानिंग आपके सर्वोत्तम अनुमान पर आधारित है कि आपके बच्चे को क्या चाहिए. जब वे अपने स्वयं फैसले लेने लायक हो जाएंगे तो आपके बच्चों को यह पता चल जाएगा कि वे किस चीज को लेकर जुनूनी हैं और करियर के रूप में किस ओर आगे बढ़ना चाहते हैं. इसलिए, आपकी आवश्यकताएं भविष्य की तारीख में बदल सकती हैं, और आपको पहले की तुलना में अधिक वित्तीय कोष की आवश्यकता हो सकती है. इसलिए, आप जो फाइनेंशियल सॉल्यूशंस खरीद रहे हैं वह तेजी से मूव करने वाला और फ्लेक्सिबल होना चाहिए.

अब बाजार में कुछ पार्टिसिपेटिंग लाइफ इंश्योरेंस प्रोडक्ट उपलब्ध हैं जो आपको ऐसे जोखिमों के लिए तैयार करने में मदद कर सकते हैं. ये प्रोडक्ट इस प्रकार विकसित होते हैं जिस प्रकार कस्टमर जीवन चरणों के माध्यम से विकसित होता है और लाभ भुगतान के समय को चुनने के लिए स्वतंत्रता के रूप में महत्वपूर्ण लचीलापन प्रदान करता है.

"उदाहरण के लिए, मान लें कि आप इस अनुमान के साथ एक वित्तीय कोष बना रहे हैं कि आपका बच्चा भारत में ग्रेजुएशन होने के बाद हायर एजुकेशन के लिए विदेश जाएगा. लेकिन, वास्तव में, वे अपने ग्रेजुएशन की पढ़ाई के लिए एक विदेशी शिक्षा का विकल्प चुनना चाहता हैं (मतलब, आपके अनुमान से पहले). इसका मतलब ये है कि आपकी फाइनेंशियल जरूरत कम से कम 2-3 साल पहले आ गई है. ऐसे मामलों में, फ्लेक्सी सेविंग्स प्लान जैसी पार्टिसिपेटिंग प्लान एक सुरक्षा जाल की पेशकश कर सकती है और आपको आकस्मिक खर्चों से बचा सकती है.”

कुछ थंब रूल्स के बारे में जानना जरूरी है

a. अपने लक्ष्यों को पूरी तरह से समझ लें और फिर प्लानिंग बनाना शुरू करें
b. अपने सभी लक्ष्यों को समग्र रूप से देखें न कि अलग-थलग करके. अन्यथा, आपकी फाइनेंशियल प्लानिंग अपर्याप्त हो सकती है
c. यह सुनिश्चित करने के लिए कि क्या आपकी फाइनेंशियल प्लानिंग में किसी बदलाव की आवश्यकता है, अपने हर लाइफ इवेंट पर अपने फाइनेंशियल स्थिति पर दोबारा गौर करें
d.भविष्य का कोई अनुमान लगाते समय, नकदी प्रवाह के साथ रूढ़िवादी और खर्चों के साथ आक्रामक रहें
e. सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा खरीदे गए फाइनेंशियल सॉल्यूशंस फ्लेक्सिबल हैं और आपकी उभरती जरूरतों को शामिल करने के लिए पर्याप्त चुस्त हैं
फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए कोई आदर्श या एक आकार-फिट होने वाला सूत्र नहीं है; यह एक कठिन कार्य है क्योंकि वित्तीय आवश्यकताएं एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति में भिन्न होती हैं. इसके लिए एक स्मार्ट, नए युग के फाइनेंशियल सॉल्यूशंस की आवश्यकता है जो वास्तव में एक और प्रत्येक व्यक्ति की पावर को प्रकट कर सके.

इस लेख के लेखक अनूप सेठ, एडलवाइस टोकियो लाइफ इंश्योरेंस के चीफ डिस्ट्रीब्यूशन ऑफिसर हैं और प्रकाशित विचार उनके निजी हैं.