Financial Plan: सिर्फ फाइनेंशियल प्लान नहीं है काफी, जानिए कब-कब करना चाहिए बदलाव?

Review of Financial Plan: फाइनेंशियल प्लान बनाना जितना जरूरी है, समय के साथ उसे सही बनाए रखना भी उतना ही जरूरी है. इसके लिए प्लान के रिव्यू की जरूरत होती है...

फाइनेंशियल प्लान की समीक्षा

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जीवन के आने वाले दिनों की टेंशन कम करने के लिए फाइनेंशियल प्लान जरूरी है. कमाई के साथ पैसे की बचत करना और उन्हें अच्छे से निवेश करना, इसके लिए फाइनेंशियल प्लान बनाने की जरूरत होती है. इसमें लोगों के शॉर्ट टर्म और लॉन्ग टर्म हर तरह के टारगेट शामिल होते हैं. बहुत सारे लोगों के पास कोई योजना नहीं होती. वहीं कई लोगों के पास योजना तो होती है, लेकिन उसमें खामियां होती हैं.

क्यों महत्वपूर्ण है फाइनेंशियल प्लान?

सबसे पहले फाइनेंशियल प्लान के महत्व को समझ लेते हैं. फाइनेंशियल प्लान आपकी लाइफ जर्नी में गाइड यानी मार्गदर्शक की तरह काम करता है. ये आपको कमाई, खर्च, बचत और निवेश को काबू में रखने में मदद करता है. ताकि आप पैसों को मैनेज करके फाइनेंशियल गोल्स को हासिल कर सकें. फाइनेंशियल प्लान पैसों से जुड़ी अनिश्चितताओं के लिए आपको तैयार करता है. यही वजह है कि निवेश के साथ इंश्योरेंस और इमरजेंसी फंड भी आपके फाइनेंशियल प्लान का अहम हिस्सा होने चाहिए. 

क्यों जरूरी है फाइनेंशियल प्लान का रिव्यू?

ज्यादातर फाइनेंशियल प्लानर साल में कम से कम एक बार फाइनेंशियल प्लान का रिव्यू करने की सलाह देते हैं. फाइनेंशियल प्लान का रिव्यू इसलिए जरूरी है ताकि पता चले कि फाइनेंशियल गोल को हासिल करने की दिशा में आपका निवेश सही ट्रैक पर है या नहीं. फाइनेंशियल प्लान में कहां सुधार की गुंजाइश है, इसके बारे में पता चलता है, साथ ही ये आपको निवेश से जुड़ी गलतियां करने से भी बचाता है.

सैलरी बढ़ने के साथ बदलें प्लान

अगर आप नौकरीपेशा हैं तो हर साल आपकी सैलरी बढ़ती होगी. फाइनेंशियल प्लान बनाते समय सैलरी पर काफी जोर दिया जाता है. इसलिए हर साल सैलरी बढ़ने पर फाइनेंशियल प्लान का रिव्यू और निवेश में थोड़ा बदलाव तो बनता है. प्रमोशन, जॉब चेंज, नौकरी छूटने और लंबे समय तक बिना नौकरी रहना कुछ ऐसे फेज हैं. जब आपकी इनकम में बड़ा बदलाव आता है. इन स्थितियों में आपको फाइनेंशियल प्लान का डीप रिव्यू करने की जरूरत होगी.

जीवन इन पड़ावों में पड़ती है जरूरत

हर व्यक्ति के जीवन में कई अहम पड़ाव जैसे शादी, बच्चा, बच्चे की पढ़ाई, घर खरीदना और रिटायरमेंट आते हैं, जिससे प्राथमिकताएं बदलती हैं. इन मामलों में फाइनेंशियल प्लान का रिव्यू जरूर करें. ऐसा इसलिए क्योंकि अब आपको सिर्फ अपने लिए ही नहीं बल्कि पूरी फैमिली के लिए फाइनेंशियल प्लान बनाने की जरूरत है. निवेश की तरह इंश्योरेंस के लिए भी ये नियम लागू होता है. अगर आपके पास अभी तक इंडिविजुलस हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी है तो शादी होने पर आप फैमिली फ्लोटर प्लान ले सकते हैं.

बड़ा लोन लेने के बाद भी करें रिव्यू

जब आप होम लोन, लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी या एजुकेशन लोन जैसा कोई बड़ा लोन लेते हैं तो फाइनेंशियल प्लान का रिव्यू करना बहुत जरूरी है. लोन के लिए अप्लाई करने से पहले अपनी एसेट्स पर गौर करना चाहिए ताकि पता चले कि आप कितना डाउन पेमेंट कर सकते हैं. EMI के लिहाज से भी फाइनेंशियल प्लान का रिव्यू करें, क्योंकि हाउसिंग लोन की वजह से आपका काफी खर्च बढ़ जाएगा. ऐसे में आपको ये पता होना चाहिए कि दूसरे फाइनेंशियल गोल्स के लिए आप निवेश कर पाएंगे या नहीं.