Financial Advisory: कौन होते हैं फाइनेंशियल एडवाइजर, जो आसान बना सकते हैं आपके लिए निवेश और बचत की राह
Financial Advisors in India: भारत में हर किसी को वित्तीय सलाह देने की इजाजत नहीं है. फाइनेंशियल एडवाइजर बनने के लिए बाजार नियामक सेबी की मंजूरी जरूरी होती है...
जब आप अपने मेहनत से कमाए पैसों को निवेश करते हैं तो आपके मन कई सवाल होते हैं. कहां निवेश करें? शेयर मार्केट, म्यूचुअल फंड में निवेश करें या अपने पैसे को फिक्स्ड डिपॉजिट में डालें? कहां better रिटर्न मिलेगा? कहां पैसा ज्यादा सेफ रहेगा? इन सवालों का जवाब ढूंढने में फाइनेंशियल प्लानर आपकी मदद कर सकते हैं, लेकिन सही फाइनेंशियल प्लानर चुनना भी कोई आसान काम नहीं है.
क्या करते हैं फाइनेंशियल एडवाइजर?
सबसे पहले तो ये जान लेते हैं कि फाइनेंशियल एडवाइजर का क्या काम है. फाइनेंशियल या इन्वेस्टमेंट एडवाइजर का काम आपकी फाइनेंशियल लाइफ को आसान बनाना है. वह आपकी कमाई, खर्च और वित्तीय लक्ष्य यानी फाइनेंशियल गोल को समझकर आपकी फाइनेंशियल प्लानिंग तैयार करता है. आपका इन्वेस्टमेंट मैनेज करता है ताकि आप इस झंझट से बच सकें. फाइनेंशियल प्लानर जोखिम उठाने की आपकी क्षमता परखता है. उस हिसाब से निवेश चुनता है और नजर रखता है कि जल्द आपके वित्तीय लक्ष्य हासिल हो सकें. दरअसल, फाइनेंशियल प्लानर आपकी फाइनेंशियल लाइफ में गाइड या कोच की भूमिका निभाता है.
किन लोगों को इन्वेस्टमेंट एडवाइजर की जरूरत है?
आपकी मनी प्लानिंग कितनी सरल या जटिल है ये तय करता है कि आपको फाइनेंशियल प्लानर चुनना चाहिए या नहीं. अगर आप निवेश के छोटे-छोटे बुनियादी सिद्धांतों जैसे कंपाउंडिंग की ताकत, टैक्स-एफिशिएंसी जैसी चीजें समझते हैं और सेविंग्स ज्यादा नहीं है. या फिर अभी-अभी करियर शुरू किया है, तो अभी खुद से फाइनेंशियल प्लानिंग कर सकते हैं. हालांकि, अगर आपका इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो बड़ा, सेविंग्स ज्यादा, उम्र अधिक है, बच्चे के भविष्य की प्लानिंग करनी है तो ऐसे में फाइनेंशियल प्लानर या इन्वेस्टमेंट एडवाइजर की जरूरत होगी, जो पूरी तरह आपके इन्वेस्टमेंट का ख्याल रखेगा.
कौन हो सकता है फाइनेंशियल एडवाइजर?
हमारे देश में एक ही तरह के फाइनेंशियल एडवाइजर होते हैं, जिन्हें सेबी रजिस्टर्ड इन्वेस्टमेंट एडवाइजर, शॉर्ट फॉर्म में SEBI-RIA या RIA कहते हैं. नियमों के मुताबिक, सेबी RIA को ही लोगों की फाइनेंशियल प्लानिंग और इन्वेस्टमेंट मैनेज करने का अधिकार है. इनके अलावा जो कोई भी निवेश की सलाह देता है असल में वो प्रोडेक्ट सेलर हैं, वे क्लाइंट यानी ग्राहक से पैसा नहीं ले सकते हैं. अगर कोई व्यक्ति खुद के फाइनेंशियल एडवाइजर होने का दावा करता है तो उसका सेबी रजिस्ट्रेशन नंबर मांगें और इसे सेबी की वेबसाइट पर चेक करें. मौजूदा समय में 1307 इन्वेस्टमेंट एडवाइजर सेबी में रजिस्टर्ड हैं.
कैसे चुनें सही इन्वेस्टमेंट एडवाइजर?
फाइनेंशियल एडवाइजर चुनने का पहला पड़ाव 4 से 5 एडवाइजर से मिलना और उनका RIA रजिस्ट्रेशन नंबर चेक करना है. उनका अनुभव जितना ज्यादा हो उतना अच्छा है. फाइनेंशियल एडवाइजर के पास कम से कम 5 साल का काम का अनुभव होना चाहिए. वो सीधे क्लाइंट से फीस चार्ज करें न कि प्रोडेक्ट के कमीशन से कमाई कर रहा हो. अगर वो क्लाइंट से पैसे न लेकर प्रोडेक्ट मैन्युफैक्चर से पैसे लेता है तो उसका झुकाव कमीशन बढ़ाने पर होगा. फाइनेंशियल एडवाइजर की विश्वसनीयता जानने के लिए मौजूदा क्लाइंट्स से बात करें. अगर वो टीवी, डिजिटल या प्रिंट मीडिया में दिखता है तो उसकी विजिबिलटी बढ़ती है. ये भी देखें कि वो फाइनेंशियल प्लानिंग करके इन्वेस्टमेंट संभालेगा या सिर्फ फाइनेंशियल प्लानिंग करेगा या केवल इन्वेस्टमेंट मैनेज करेगा. फाइनेंशियल एडवाइजर की सर्विस और आपकी जरूरत के बीच तालमेल होना चाहिए.
ये भी पढ़ें: कर्मचारियों पर हो गया ये मालिक मेहरबान, दिवाली से पहले गिफ्ट में दे दी कइयों को कार
टॉप हेडलाइंस
