Term Insurance: जीवन के विभिन्न चरणों में बदल जाती है टर्म इंश्योरेंस कवर की रकम, जानें कितने का बीमा रहेगा पर्याप्‍त

Term Insurance Plan: युवावस्‍था में आसानी से टर्म प्लान ले सकते हैं और आपका प्रीमियम भी काफी कम होगा. जितनी जल्दी हो सके एक टर्म इंश्योरेंस प्लान ले लीजिए ताकि आप सस्‍ते में अधिकतम बीमा कवर ले सकें.

टर्म प्लान (प्रतीकात्मक तस्वीर)

Term Insurance Plan: हम सभी इस बात से सहमत होंगे कि समय के साथ जीवन के विभिन्न चरणों में हमारी वित्तीय जरूरतें (Financial Needs) बदलती रहती है. इन सभी चरणों के दौरान आर्थिक रूप से सुरक्षित रहने के लिए, एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान होना जरूरी है. टर्म इंश्योरेंस (Term Insurance) जो बहुत कम प्रीमियम पर एक बड़ा लाइफ कवर प्रदान करता है (उदाहरण के लिए, अगले 30 सालों के लिए 500 रुपये प्रति माह पर 1 करोड़-लाइफ कवर) एक महत्वपूर्ण साधन है, जो परिवार की वित्तीय स्थिरता के लिए सुरक्षा लेयर प्रदान करता है. बदलती वित्तीय जरुरतों को ध्यान में रखते हुए, अपनी बीमा योजनाओं की भी समीक्षा करते रहना जरूरी है. टर्म इंश्योरेंस कभी भी एक बार का निर्णय नहीं होता है और यह सुनिश्चित करने के लिए की आपके आश्रितों की भविष्य की जरुरतों को पर्याप्त रूप से पूरा किया जाए, जीवन के विभिन्न चरणों में अपने कवरेज की समीक्षा करना बेहद जरूरी है. 

पॉलिसीबाजार डॉट कॉम में बिजनेस हेड- टर्म लाइफ इंश्योरेंस, सज्जा प्रवीण चौधरी के अनुसार, टर्म इंश्योरेंस कवरेज की जरूरत तब सबसे ज्यादा होती है, जब आप अपने करियर के बीच में होते हैं. और भुगतान करने के लिए देनदारियां होती हैं. इसलिए, जितनी जल्दी हो सके एक टर्म इंश्योरेंस प्लान ले लीजिए ताकि आप सस्‍ते में अधिकतम बीमा कवर ले सकें. देनदारियां आने तक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की प्रतीक्षा करना कभी-कभी गलत साबित हो सकता है. इसलिए कम उम्र और अच्‍छे स्वास्थ्य का लाभ उठाएं और एक ऐसा इंश्योरेंस प्लान खरीदें जो स्वयं को और एजुकेशन लोन अगर कोई हो, तो उसे कवर कर सके.

युवा और अविवाहित होने की स्थिति में टर्म प्‍लान
चौधरी के अनुसार, अगर आपने करियर की शुरुआत हाल ही में की है तब आपको लग सकता है कि आप पर कोई निर्भर नहीं है. लेकिन अगर आपके माता-पिता पहले ही रिटायर हो चुके हैं, या आपके कोई भाई-बहन हैं जो आप पर निर्भर तो यह टर्म प्‍लान लेने का उपयुक्‍त समय है. एक बहुत ही सरल बुनियादी बात जो कई लोगों को नहीं पता है कि इंश्योरेंस एक ऐसी चीज है जिसे आप आसानी से प्राप्त कर सकते हैं जब जोखिम कम हो, लेकिन उस समय अधिकांश लोगों द्वारा इसे नजरअंदाज कर दिया जाता है. इसके अलावा, जब जोखिम ज्यादा होता है, तो हर कोई इंश्योरेंस की ओर भागता है लेकिन इसे कवर करना कठिन हो जाता है. युवावस्‍था में स्वस्थ रहते आप आसानी से टर्म इंश्योरेंस प्राप्त कर सकते हैं और आपको ज्‍यादा कवर के लिए प्रीमियम भी काफी कम देना होगा. 

गृहस्‍थ जीवन में कदम रखने के बाद टर्म इंश्‍योरेंस 
जब आप 30 साल के हो जाते हैं, तो इस बात की संभावना काफी ज्यादा होती है कि आप शादीशुदा हैं और आपके छोटे-छोटे बच्चे हैं. व्यावसायिक रूप से, सैलरीड प्रोफेशनल्स मिड-मैनेजेरियल लेवल तक पहुंच गए होंगे और सेल्फ इम्पलॉयड व्यक्तियों के पास आय का एक स्थिर प्रवाह होगा. व्यक्तिगत तौर पर, आपके रिटायर्ड माता-पिता भी आप पर आश्रित हो सकते हैं. 

चौधरी के अनुसार, इस समय आप कई देनदारियों से घिरे रहेंगे और सभी देनदारियों के भुगतान के लिए पर्याप्त कवरेज होना बेहद जरूरी है. जीवन के इस पड़ाव पर, आपके परिवार के सभी संभावित खर्चों का भुगतान करने के लिए एक बड़ा कवर होना आवश्यक है. समग्र सुरक्षा, आपकी रिटायरमेंट की उम्र तक कवरेज या आपकी कमाई क्षमता के लिए अपने कवरेज को बढ़ाकर 1 करोड़ करें.

40 से 50 की उम्र में टर्म इंश्‍योरेंस
जब कोई व्यक्ति 40 के दशक के अंत और 50 के दशक की शुरुआत में पहुंचता है, तो ज्यादातर कामकाजी प्रोफेशन्लस वरिष्ठ प्रबंधकीय भूमिकाओं में पहुंच जाते हैं, जबकि व्यवसाय के मालिक विभिन्न स्थानों पर अपने व्यवसाय का विस्तार करना चाहते हैं. इस आयु वर्ग के दौरान, व्यक्ति की आय के साथ खर्चों में भी उल्लेखनीय वृद्धि होती है. ऐसा इसलिए होता है क्योंकि बच्चे बड़े हो गए हैं और शादी, उच्च शिक्षा जैसे प्रमुख एकमुश्त खर्च के स्तर पर हैं. इसके अलावा, हो सकता है कि आप ऐसे ही खर्चों के लिए कर्ज लें या अपने परिवार के लिए घर. चौधरी के अनुसार, ये सभी खर्चे आपके टर्म कवर के सम एश्योर्ड को बढ़ाने के लिए महत्वपूर्ण बनाते हैं ताकि आपकी अनुपस्थिति में भी सभी खर्चों को पर्याप्त रूप से पूरा किया जा सके. जीवन के इस पड़ाव पर कम से कम 1.5 करोड़ रुपये का टर्म कवर प्राप्त लेना चाहिए. 

कितना हो टर्म इंश्‍योरेंस का कवर 
चौधरी ने बताया कि टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय इस बात का ध्‍यान रखें कि सम एश्‍योर्ड आपकी सालाना आय का कम से कम 12 से 15 गुना हो. इसके अलावा, कुछ अन्य कारक भी हैं, जिसका कवरेज राशि तय करते समय उचित ध्यान रखना चाहिए. ऐसे कुछ कारकों में बच्चे की शिक्षा और शादी, लोन- अगर कोई हो, जैसे घर, कार या पर्सनल लोन - जीवनसाथी की रिटायरमेंट योजना, मेडिकल इमरजेंसी की स्थिति और रोजमर्रा के खर्च जैसे एकमुश्त खर्च शामिल हैं. टर्म इंश्योरेंस खरीदने की योजना बनाते समय अपनी सभी देनदारियों को जानना आवश्यक है.